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📖들어가며
안녕하세요! 서울에서 직장생활을 하는 28살 회사원입니다. 작년 11월에 청년월세 보증금 대출을 받았는데, 그 과정에서 겪었던 경험들을 솔직하게 공유해보려고 합니다. 인터넷에서 찾은 정보들과 실제 경험이 많이 달랐거든요. 혹시 저처럼 대출을 고민하고 계신 분들에게 도움이 되었으면 좋겠습니다.
🏠대출 신청 배경
💭왜 대출을 받게 되었나요?
대학 졸업 후 서울에서 취업을 하게 되면서 독립을 해야 했습니다. 처음에는 월세 30만원짜리 원룸에서 살았는데, 너무 좁고 열악해서 견딜 수가 없더라고요. 그래서 조금 더 좋은 곳으로 이사를 가려고 했는데, 보증금이 1억 2천만원이나 되는 거예요!
부모님께 도움을 요청하기에는 부담스럽고, 그렇다고 포기하기에는 너무 아까운 집이었습니다. 그때 회사 선배가 청년월세 보증금 대출에 대해 알려주셨어요. 정말 모르고 살았으면 평생 월세로 고생할 뻔했어요.
⏰대출 신청 과정 타임라인
🔍 정보 수집 및 은행 비교
인터넷으로 여러 은행 상품을 비교해보고, 금리와 한도를 확인했습니다. 국민은행, 신한은행, 우리은행 등 총 5개 은행을 비교했어요.
📞 전화 상담 및 방문 예약
국민은행에 전화해서 상담을 받고, 필요한 서류 목록을 확인했습니다. 생각보다 준비할 서류가 많더라고요.
📋 서류 준비
재직증명서, 급여명세서, 임대차계약서, 확정일자 등 필요한 서류들을 모두 준비했습니다. 확정일자 받는 게 생각보다 번거로웠어요.
🏦 은행 방문 및 신청
드디어 은행에 가서 정식으로 대출 신청을 했습니다. 담당자분이 친절하게 설명해주셔서 많은 도움이 되었어요.
📞 추가 서류 요청
심사 과정에서 추가로 건강보험료 납부확인서를 요청받았습니다. 이런 게 있을 줄 몰랐어요.
🎉 대출 승인 및 실행
드디어 대출이 승인되었습니다! 신청 금액 8,000만원 전액이 승인되어서 정말 기뻤어요.
💡실제 경험담 - 솔직 후기
🙆♂️ 예상보다 좋았던 점
💰금리가 생각보다 낮았어요
인터넷에서 본 정보로는 연 4-5% 정도 될 줄 알았는데, 실제로는 연 3.2%로 나왔어요. 주거래 은행이라서 우대금리를 받을 수 있었거든요. 급여이체하고 카드도 쓰고 있어서 0.5%p 할인받았습니다.
⚡승인 속도가 빨랐어요
인터넷에서는 1-2주 걸린다고 했는데, 실제로는 6일 만에 승인이 났어요. 서류만 제대로 준비하면 생각보다 빨리 진행됩니다.
🏠한도가 넉넉했어요
보증금 1억 2천만원에 대해 8,000만원까지 대출받을 수 있었어요. 약 67% 정도인데, 처음에는 70%까지 가능할 줄 알았지만 제 소득 수준에서는 이 정도가 적당했던 것 같아요.
🙅♂️ 예상과 달랐던 점
📝서류 준비가 복잡했어요
생각보다 준비할 서류가 많았습니다. 특히 확정일자 받는 게 제일 번거로웠어요. 부동산에 가서 도장 받고, 주민센터 가서 전입신고하고... 하루 종일 돌아다녔네요.
💸수수료가 있었어요
대출 실행 시 인지대, 보증료 등으로 약 50만원 정도 나왔어요. 이 부분을 미리 알고 있었다면 더 좋았을 텐데 아쉬웠습니다.
📞중간에 추가 서류 요청
심사 과정에서 갑자기 건강보험료 납부확인서를 요청받았어요. 미리 알려주시면 좋았을 텐데, 이런 식으로 중간에 추가 요청이 올 수 있다는 점 참고하세요.
⚖️장단점 분석
👍장점
- 낮은 금리 - 신용대출보다 훨씬 저렴
- 높은 한도 - 보증금의 70% 내외까지 가능
- 유연한 상환 - 원리금균등분할, 만기일시상환 선택 가능
- 빠른 승인 - 서류만 준비되면 일주일 내외
- 우대금리 - 주거래 은행 이용 시 추가 할인
👎단점
- 복잡한 서류 - 확정일자 등 준비 과정이 번거로움
- 추가 비용 - 각종 수수료와 보증료
- 계약 연동 - 임대차계약 만료 시 대출도 만료
- 변동금리 - 시장 상황에 따라 금리 변동 가능성
- 소득 심사 - 일정 소득 이상이어야 승인
💡꿀팁 대방출
🎯금리 절약 꿀팁
- 주거래 은행 이용하기 - 급여이체, 카드 사용 시 우대금리 적용
- 여러 은행 비교하기 - 은행마다 조건이 다르니 꼼꼼히 비교
- 자동이체 가입하기 - 추가 0.1%p 할인 받을 수 있어요
- 신용등급 미리 확인하기 - 1-2등급이면 더 좋은 조건 가능
📋서류 준비 꿀팁
- 확정일자 미리 받기 - 계약 시 바로 받아두세요
- 급여명세서 3개월치 - 미리 출력해서 준비해두기
- 인감도장 챙기기 - 은행 방문 시 반드시 필요
- 임대인 연락처 확인 - 심사 과정에서 연락할 수 있어요
⏰타이밍 꿀팁
- 계약 전에 미리 상담받기 - 대출 가능 여부 확인 후 계약
- 월초에 신청하기 - 은행 업무가 상대적으로 여유로워요
- 오전에 방문하기 - 담당자가 더 자세히 상담해줘요
- 여유 시간 확보하기 - 은행 업무는 시간이 오래 걸려요
⚠️주의사항 및 실수담
🚨제가 실수했던 부분들
- 수수료 미리 확인 안 함 - 50만원 정도 추가로 나가서 당황했어요
- 계약 만료일 확인 안 함 - 2년 계약인데 대출도 2년 후에 만료되더라고요
- 금리 변동 가능성 간과 - 변동금리라서 나중에 오를 수 있어요
- 중도상환 조건 확인 안 함 - 1년 이내 상환 시 수수료 있어요
💡꼭 확인하세요!
- DSR 비율 계산하기 - 총 부채 상환액이 소득의 40% 이내여야 해요
- 임대차계약서 내용 확인 - 특약 사항도 꼼꼼히 보세요
- 보험 가입 조건 - 일부 은행은 보험 가입을 요구해요
- 연체 시 불이익 - 신용등급 하락 등 주의하세요
💰실제 사용 후기
💸월 상환액과 부담 정도
8,000만원을 10년 원리금균등분할로 받았는데, 월 상환액이 약 82만원 정도 나와요. 제 월급이 350만원 정도인데, 생활비를 고려하면 적당한 수준이라고 생각합니다.
처음에는 부담스럽다고 생각했는데, 기존에 내던 월세 80만원과 비슷한 수준이어서 실제로는 크게 부담되지 않아요. 오히려 내 집 마련을 위한 투자라고 생각하니 더 의미있게 느껴집니다.
🏠주거 환경 개선 효과
정말 삶의 질이 많이 좋아졌어요! 이전에 살던 원룸(12평)에서 투룸(20평)으로 이사했는데, 공간이 넓어져서 스트레스가 많이 줄었습니다.
특히 재택근무할 때 별도 공간이 있어서 정말 좋아요. 침실과 거실이 분리되어 있으니 생활 패턴도 더 규칙적이 되었고, 친구들 초대하는 것도 부담없어졌습니다.
🤔후회되는 점과 아쉬운 점
😅솔직한 후회 포인트
- 더 일찍 알았으면 좋았을 것 - 1년 더 일찍 알았다면 더 좋은 조건이었을 것 같아요
- 고정금리 선택 안 함 - 금리가 오를 것 같아서 고정금리로 할 걸 그랬네요
- 여러 은행 더 비교하지 않음 - 다른 은행이 더 좋은 조건일 수도 있었을 텐데
- 중도상환 계획 미흡 - 보너스 받으면 일부 상환할 계획이었는데 수수료 때문에 못했어요